Құжаттар және ақпаратты ашу

Микрокредиттер беру қағидалары

«Микроқаржы ұйымы «КЗМАНИ» ЖШС. 08.08.2026 редакциясы. Қағидалар ашық ақпарат болып табылады және коммерциялық құпия нысанасы бола алмайды.

1. Жалпы ережелер

1. Осы Қағидалар «Микроқаржы қызметі туралы» Қазақстан Республикасының Заңына, Қазақстан Республикасының Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігінің (бұдан әрі — Агенттік) нормативтік құқықтық актілеріне сәйкес әзірленген және «КЗМАНИ» МҚҰ» ЖШС (бұдан әрі — Ұйым) микрокредиттер беру тәртібін айқындайды.
2. Микрокредит Ұйым мен қарыз алушы арасында жазбаша немесе электрондық нысанда жасалатын микрокредит беру туралы шарт негізінде беріледі.
3. Ұйым қызметін микроқаржы қызметін жүзеге асыруға арналған № 08.08.0111.М, 08.08.2026 лицензия негізінде жүзеге асырады.
4. Қағидалар kzmoney.kz интернет-ресурсында және Астана қ., Республика даңғылы, 3 мекенжайындағы қызмет көрсету орнында орналастырылады.

2. Микрокредиттің шекті сомалары мен мерзімдері

Бір қарыз алушыға микрокредиттің шекті мөлшері заңнамада белгіленген айлық есептік көрсеткіштің 20 000 еселенген мөлшеріндегі шектеуден аспайды. Микрокредиттер тек ұлттық валютада — теңгеде беріледі.

3. Шекті сыйақы мөлшерлемелері және ЖТСМ

5. Жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі (ЖТСМ) Агенттіктің нормативтік құқықтық актісінде белгіленген тәртіппен есептеледі және шарт жасалғанға дейін қарыз алушыға жеткізіледі — сайттағы калькуляторда, жеке ұсыныста және шарт мәтінінде.
6. Сыйақы мөлшерлемесі шарттың бүкіл мерзіміне тіркелген болып табылады. Ұйым сыйақы мөлшерлемесін біржақты тәртіппен ұлғайтуға немесе оны есептеу тәртібін қарыз алушының жағдайын нашарлату жағына өзгертуге құқылы емес.
7. Сыйақы микрокредитті нақты пайдаланған күндер саны үшін негізгі борыштың қалдығына есептеледі.

4. Қарыз алушыға қойылатын талаптар

• Қазақстан Республикасының азаматтығы не тұруға ықтиярхаттың болуы.
• Микрокредитті толық өтеу күніне 18-ден 63 жасқа дейін.
• Тұрақты расталатын табыстың болуы.
• Қолданыстағы қарыз және микрокредит шарттары бойынша тоқсан күнтізбелік күннен асатын өтелмеген мерзімі өткен берешектің болмауы.
• Жеке тұлғаның банкроттығы рәсімінің қозғалмауы.
• Агенттік белгілеген борыштық жүктеме коэффициенті нормативінің сақталуы.
• Қамтамасыз етуді көздейтін бағдарламалар үшін — үшінші тұлғалардың құқықтарынан бос кепіл нысанының болуы.

21 жасқа толмаған немесе 55 жастан асқан қарыз алушымен тұтынушылық микрокредит шарты Агенттіктің нормативтік құқықтық актісінде белгіленген нысан бойынша қарыз алушының жазбаша келісімі болған кезде жасалады.

5. Қамтамасыз етуге қойылатын талаптар

8. «Жалақыға дейін», «Бәріне», «Жұмыстан аванс» бағдарламалары бойынша микрокредиттер қамтамасыз етусіз беріледі.
9. «Көлік кепілге» бағдарламасы бойынша кепіл нысанасы — Қазақстан Республикасының аумағында тіркелген, кепіл берушіге меншік құқығымен тиесілі және үшінші тұлғалардың құқықтарымен ауыртпалық салынбаған жеңіл автокөлік. Кепіл нысанасы кепіл берушінің иелігі мен пайдалануында қалады.
10. «Бизнес-айналым» және «Маусым» бағдарламалары бойынша қамтамасыз ету ретінде көлік құралдары, жабдық, айналымдағы тауарлар, ауыл шаруашылығы техникасы, болашақ астық өнімі, сондай-ақ үшінші тұлғалардың кепілдігі бола алады.
11. Кепіл нысанасын бағалау және кепілді тіркеу Ұйымның есебінен жүзеге асырылады. Кепіл нысанасын сақтандыру талабын Ұйым қоймайды.

6. Өтінішті беру және қарау тәртібі

12. Өтініш kzmoney.kz интернет-ресурсы, байланыс орталығының телефоны арқылы не Ұйымның кеңсесінде беріледі.
13. Қарыз алушы ұсынады: жеке басын куәландыратын құжат, ЖСН, табыс туралы мәліметтер, шоттың немесе төлем карточкасының деректемелері; кепілдік кредиттеу кезінде — кепіл нысанасына құжаттар; кәсіпкерлер үшін — тіркеу туралы құжаттар және соңғы алты айдағы айналым.
14. Ұйым қарыз алушыны сәйкестендіруді, оның ішінде биометриялық сәйкестендіруді пайдалана отырып жүргізеді, қарыз алушының келісімі болған кезде кредиттік бюролардан кредиттік есепті сұратады және борыштық жүктеме коэффициентін есептейді.
15. Шешім қабылдау мерзімдері: кепілсіз бағдарламалар бойынша — мәліметтердің толық топтамасын алған сәттен бастап бір жұмыс күніне дейін (орташа алғанда 30 минутқа дейін); кепілдік бағдарламалар бойынша — үш жұмыс күніне дейін; кәсіпкерлік бағдарламалар бойынша — бес жұмыс күніне дейін.
16. Қабылданған шешім туралы қарыз алушыға өзі көрсеткен байланыс арналары бойынша хабарланады. Микрокредит беруден бас тарту негіздемені талап етпейді, қарыз алушы үшін шығыс әкелмейді және кредиттік тарихқа теріс оқиға ретінде берілмейді.
17. Шарт жасалғанға дейін Ұйым қарыз алушыға ұсынады: соманы, мерзімді, сыйақы мөлшерлемесін, ЖТСМ-ді, өтеу кестесін, тұрақсыздық айыбының мөлшерін, комиссиялардың тізбесі мен мөлшерлерін, сондай-ақ міндеттемелерді орындамау салдары туралы мәліметтерді.

7. Микрокредитті беру тәртібі

18. Микрокредит қарыз алушының Қазақстан Республикасының екінші деңгейдегі банкінде ашылған төлем карточкасына немесе банктік шотына аударылады.
19. Қашықтан ресімделген, мөлшері айлық есептік көрсеткіштің 75 еселенген мөлшері және одан жоғары кепілсіз тұтынушылық микрокредиттер бойынша ақша шарт жасалған сәттен бастап жиырма төрт сағат өткеннен кейін және қарыз алушының қайталама келісімі алынғаннан кейін аударылады. Осы мерзім ішінде қарыз алушы қандай да бір шығыссыз микрокредитті алудан бас тартуға құқылы.
20. Микрокредитті беру және оған қызмет көрсету үшін комиссиялар Ұйыммен алынбайды.

8. Өтеу тәртібі

21. Өтеу шарттың ажырамас бөлігі болып табылатын кестеге сәйкес, «Өтеу» бөлімінде көрсетілген тәсілдермен жүзеге асырылады.
22. Қарыз алушы микрокредитті кез келген күні комиссиялар, айыппұлдар және өзге де төлемдерді төлемей толық немесе ішінара мерзімінен бұрын өтеуге құқылы. Бұл ретте сыйақы микрокредитті нақты пайдаланған күндер саны үшін алынады.
23. Берешекті өтеу кезектілігі Қазақстан Республикасының заңнамасында белгіленеді: бірінші кезекте негізгі борыш бойынша берешек, содан кейін сыйақы бойынша, әрі қарай — тұрақсыздық айыбы және Ұйымның орындауды алу жөніндегі шығасылары өтеледі.
24. Ұйым капиталдандырылған мерзімі өткен сыйақыға, тұрақсыздық айыбына және өзге де төлемдерге сыйақы есептемейді.

9. Қарыз алушының жауапкершілігі

25. Кәсіпкерлік қызметпен байланысты емес шарт бойынша микрокредит сомасын қайтару және (немесе) сыйақы төлеу жөніндегі міндеттемелерді бұзғаны үшін мерзімі өткен алғашқы тоқсан күнде әр күн үшін мерзімі өткен төлем сомасының 0,5 %-нан аспайтын және тоқсан күн өткеннен кейін әр күн үшін мерзімі өткен төлем сомасының 0,03 %-нан аспайтын, бірақ шарттың әрбір қолданылу жылы үшін берілген микрокредит сомасының 10 %-нан аспайтын мөлшерде тұрақсыздық айыбы есептеледі.
26. Мерзімі өткен берешек туралы мәліметтер заңнамада белгіленген тәртіппен кредиттік бюроларға беріледі.
27. Сотқа немесе коллекторлық агенттікке жүгінгенге дейін Ұйым қарыз алушыға туындаған мерзімді өткізу туралы хабарлайды және шарт талаптарын өзгертуді қоса алғанда, реттеудің ықтимал нұсқаларын ұсынады.

10. Шарт талаптарын өзгерту

28. Міндеттемені мерзімінде орындауға қабілетсіз қарыз алушы себептерін көрсетіп және растайтын құжаттарды қоса беріп, шарт талаптарын өзгерту туралы өтінішпен Ұйымға жүгінуге құқылы.
29. Ұйым өтінішті қарайды және он бес күнтізбелік күннен аспайтын мерзімде талаптарды өзгертуге келісетіні, талаптарды өзгерту жөніндегі өз ұсыныстары не дәлелді негіздемесін көрсете отырып бас тартатыны туралы хабарлайды.
30. Реттеудің ықтимал шаралары: шарт мерзімін өзгерту, төлемді кейінге шегеру, өтеу әдісін өзгерту, есептелген тұрақсыздық айыбын азайту немесе жою; валютаны өзгерту қолданылмайды (микрокредиттер тек теңгемен беріледі).
31. Қосымша клиенттерге «Үзіліс» бағдарламасы қолжетімді — он екі ай ішінде бір рет кезекті төлемді отыз күнтізбелік күнге ауыстыру, жеке кабинетте құжаттарды ұсынбай ресімделеді.

11. Тараптардың құқықтары мен міндеттері

Қарыз алушы құқылы:

• өтініш бергенге дейін осы Қағидалармен және тарифтермен танысуға;
• шарт жасалғанға дейін сома, мерзім, мөлшерлеме, ЖТСМ және кесте туралы толық ақпарат алуға;
• микрокредитті комиссиясыз және айыппұлсыз толық немесе ішінара мерзімінен бұрын өтеуге;
• шарт талаптарын өзгерту туралы өтінішпен жүгінуге;
• жарнамалық хабарламаларды алуға келісімін кері қайтаруға;
• өз құқықтарын қорғауға, оның ішінде микроқаржы омбудсманына, Агенттікке және сотқа жүгіну арқылы.

Ұйым міндетті:

• осы Қағидаларды қызмет көрсету орындарында және интернет-ресурста орналастыруға;
• шарт жасалғанға дейін қарыз алушыға ЖТСМ-ді және шарт бойынша барлық төлемдерді жеткізуге;
• шарт талаптарын қарыз алушының жағдайын нашарлату жағына біржақты тәртіппен өзгертпеуге;
• микрокредит беру құпиясын сақтауға;
• қарыз алушылардың өтініштерін белгіленген мерзімде қарауға және дәлелді жауап беруге;
• заңнамада белгіленген ЖТСМ мен тұрақсыздық айыбының шекті мәндерін сақтауға.

12. Қорытынды ережелер

32. Осы Қағидалар бекітілген күнінен бастап күшіне енеді және олар жойылғанға немесе жаңа редакция бекітілгенге дейін қолданылады.
33. Қағидаларға өзгерістер Ұйымның интернет-ресурсында олар күшіне енген күннен кешіктірілмей жарияланады және егер қарыз алушының жағдайын нашарлатса, бұрын жасалған шарттарға қолданылмайды.
34. Осы Қағидалармен реттелмеген қатынастар Қазақстан Республикасының заңнамасымен реттеледі.

Микрокредит беру туралы шарт

Шарт үлгілік нысан бойынша жасалады және жалпы талаптар мен жеке талаптардан тұрады. Жеке талаптарды біз өтінімді қарау қорытындысы бойынша қалыптастырамыз және қол қоюға дейін сізге көрсетеміз. Қол қою — электрондық цифрлық қолтаңбамен немесе бір реттік SMS-кодпен; кеңседе — өз қолыңызбен.

Жеке талаптарда міндетті түрде не көрсетіледі

• Микрокредит сомасы және валютасы — теңге
• Шарттың қолданылу мерзімі және өтеу мерзімі
• Жылдық пайызбен сыйақы мөлшерлемесі (қысқа бағдарламалар бойынша — күніне пайызбен)
• Жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі (ЖТСМ)
• Төлемді негізгі борыш пен сыйақыға бөле отырып, толық өтеу кестесі
• Тұрақсыздық айыбының мөлшері және оны есептеу тәртібі
• Өтеу тәсілдері және төлем деректемелері
• Қарыз алушының мерзімінен бұрын өтеу және талаптарды өзгерту туралы жүгіну құқықтары
• Тараптардың жауапкершілігі және дауларды шешу тәртібі